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Überblick der Vorteile beim Factoring

Vorteile für das Unternehmen bei fachgerechter Umsetzung 

Factoring ist

  • der laufende Ankauf und
  • die Bevorschussung von
  • kurzfristigen Forderungen aus
  • Warenlieferungen oder Dienstleistungen
  • gegenüber Unternehmen

Factoringvertrag ist Kaufvertrag, kein Kreditvertrag! Factor wird Eigentümerin der Forderung. 

Bevorschussung der angekauften Forderungen bis zu 100% möglich. 

Vorteile

  • Optimierung der Liquiditätsplanung
  • Nutzung von Skonti und Rabatten im Einkauf
  • Schonung / Erweiterung der bestehenden Banklinien
  • Einfacher Verkauf des Forderungsportfolios durch modernste Schnittstellen
  • Bilanzverkürzung - wird durch den regresslosen Ankauf (non-recourse Factoring) ermöglicht, der Factor übernimmt das Ausfallsrisiko des Abnehmers in der Regel durch eine Warenkreditversicherung
  • Ratingverbesserung in vielen Fällen möglich
  • Nutzung einer bestehenden Kreditversicherung
  • Bei Neuabschluss  -  Reduktion der Forderungsausfälle

Verbesserte Liquidität

Mit dem Ankauf der Rechnung durch den Factor wird jede Rechnung – im Idealfall bis zu 100% - sofort zu Liquidität. Damit entspannt sich die KK-Linie erheblich und die Unternehmen müssen nicht mehr «Bank» für ihre Kunden spielen und auf die Begleichung offener Rechnungen warten, mahnen oder sogar ausbuchen. 

Sicher finanziertes Wachstum

Ausgestellte Rechnungen an Debitoren mit entsprechender Haftungszusage durch den Factor sind bezahlte Rechnungen. Für Unternehmen, die wachsen wollen und/oder müssen, bedeutet dies mehr Planungssicherheit und weniger Risiko. Die umsatzkongruente Finanzierung durch Factoring verschafft den Unternehmen eine flexiblere Kreditlimite als ein herkömmlicher, starrer Betriebskredit und dies i.d.Regel zu besseren Rahmenbedingungen als wenn das Wachstum über die Bank finanziert wird. 

Verbesserte Liquidität erzielt Einsparungen beim Einkauf durch Skonti und Rabatte 

Die durch Factoring erzielte Liquidität führt zu Kosteneinsparungen im Einkauf, durch konsequente Ausnutzung bestehender Rabatte und Skonti. Die Möglichkeit, Lieferantenverbindlichkeiten unter Ausnutzung von Skonti im Rahmen der Fristen zu begleichen, ist eines der wichtigsten Argumente für Factoring. Nicht selten erzielen die Skontoerträge höhere Ersparnisse als die durch Factoring entstehenden Kosten. 

100% Forderungsausfallschutz 

Mit Ankauf der Rechnung übernimmt der Factor das Ausfallrisiko für den Factoring-Kunden. Vor Ankauf der Rechnung wird der Debitor auf seine Bonität geprüft. Bei positiver Prüfung wird für diesen Debitor eine sog. Haftungszusage abgegeben und der Factoring-Kunde hat die Gewissheit nur mit soliden Partnern Geschäfte zu machen. 

Debitoren-Management wird vom Factor übernommen

Gerade für kleine Unternehmen entstehen hierdurch viele Vorteile. Oft fehlt es an Zeit und personellen Ressourcen, um Rechnungen gleich nach Abschluss eines Auftrages auszustellen und rechtzeitig zu mahnen. Beim Factoring beschränkt sich das Debitoren-Management auf die Weiterleitung der Rechnungen an den Factor. Bei mittleren Unternehmen und größeren Unternehmen gibt es abgestimmter Verfahren, um das Handling für Factoring im Unternehmen auf Mindestmaß zu reduzieren. Erfahrungen zeigen, dass bei Factoring sich die durchschnittlichen Zahlungseingänge wesentlich verkürzen. 

Verbessertes Rating durch verbessertes Bilanzbild 

Die Abtretung von Forderungen an den Factor führt zur Verringerung der Forderungen auf der Aktivseite und der Verbindlichkeiten auf der Passivseite. Die Auslagerung des Forderungsausfallrisikos an den Factor bewirkt, dass Risikokomponenten (zweifelhafte Forderungen) aus der Bilanz entfernt werden können. Bei gleich bleibendem Eigenkapital steigt die Eigenkapitalquote. Da das Eigenkapital in allen Ratings eine der wichtigsten Kennziffern ist, für die Anwendung von Factoring dazu, dass Finanzdienstleister (Banken, Leasinggesellschaften und Kreditversicherer) eine bessere Bonitätsbewertung abgeben. 

Factoringkosten – Nutzen 

Factoring kostet Gebühren und Zinsen. Diese Kosten werden jedoch durch die realisierten Kosteneinsparungen in der Regel mehr als wettgemacht. Factoring kann so nicht nur zu einer wesentlichen Liquiditätsverbesserung, sondern auch zu einer Ertragsoptimierung beitragen.

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30 Milliarden Euro zum Schutz von Lieferantenkrediten

Ein neuer Schutzschirm in Milliardenhöhe trägt dazu bei, die Lieferketten in Deutschland und weltweit aufrechtzuerhalten. Durch Garantien des Bundes können Kreditversicherer bestehende Deckungszusagen weiter aufrechterhalten und auch neue übernehmen - trotz erheblich gestiegener Ausfallrisiken.

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Reverse Factoring in der Corona-Pandemia

Hierbei finanziert eine Factoringgesellschaft (Factor) die Rechnungen der Waren und Dienstleistungen der Lieferanten (Kreditor) eines Unternehmens. Die Lieferanten profitieren von der meist besseren Bonität ihres Abnehmers. Dieser hat den Vorteil, dass er seine Zahlungsziele verlängern kann und erst später den Factor zahlt.

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Die Bundesregierung hat ein Maßnahmenpaket beschlossen, mit dem Unternehmen bei der Bewältigung der Corona-Krise unterstützt werden. Hierbei kommt der KfW die Aufgabe zu, die kurzfristige Versorgung der Unternehmen mit Liquidität zu erleichtern.

Die KfW wird dazu die bestehenden Kredite für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler nutzen und dort die Zugangsbedingungen und Konditionen verbessern. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei nicht um Zuschüsse handelt.

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