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Factoring

Factoring ist der laufende Ankauf, die Verwaltung und der Einzug meist kurzfristiger Forderungen aus regelmäßigen Lieferungen und Leistungen gegen offenes Zahlungsziel an diverse Kunden durch einen Factor bzw. Factoringgesellschaft

  • bankenunabhängige Absatzfinanzierung

Rechtsgrundlage ist ein Rahmenvertrag (sog. Factoringvertrag) zwischen dem Lieferant und dem Factor. Dieser Vertrag erfasst entweder sämtliche Exportforderungen oder bestimmte, z. B. nach

  • Regionen (Ländern) oder
  • Produktgruppen oder
  • Anfangsbuchstaben (z. B. alle Kunden von A-K)

Die zu verkaufenden Forderungen müssen im Ergebnis klar abgrenzbar sein. Es werden vom Factor bereits bestehende und zukünftig noch entstehende Forderungen des Forderungsverkäufers in einem fest umrissenen Umfang angekauft. 

Die Forderungen sollen für den Abschluss eines Factoringvertrages aus Dauergeschäftsverbindungen und aus abgeschlossenen Leistungen resultieren. 

Beim Factoring findet ein Gläubigerwechsel statt, der dem Schuldner (Leisuntsempfänger) regelmäßig offen angezeigt wird = offenes Factoring. Im Gegensatz zum so.stillen Factoring. 

Die Factoringgesellschaft übernimmt neben der Kreditversicherungsfunktion (=Ausfallrisiko) der Forderung auch Dienstleistungsfunktionen und die Finanzierungsfunktion.

Die Dienstleistungsfunktion beinhaltet im Wesentlichen die

  • Debitorenbuchhaltung und das
  • Inkassowesen.

Der Factor teilt dem jeweiligen Kunden/Debitor mit, dass seine Verbindlichkeiten gegenüber dem Lieferanten aus Finanzierungsgründen an ihn abgetreten sind und die Begleichung dieser Forderung über den (Korrespondenz-) Factor erfolgen muss.

Die Finanzierungsfunktion bietet dem Forderungsverkäufern 2 Varianten zur Refinanzierung seiner Lieferantenkreditgewährung.

  • Die Auszahlung des Forderungsgegenwertes erfolgt entweder wenige Tage (Prüfung) nach Forderungseinreichung unter Abzug eines Sperrbetrages von ca. 10%; für die Kreditlaufzeit werden marktübliche Kontokorrentkreditzinsen berechnet oder
  • zum durchschnittlichen Fälligkeitstermin der eingereichten Forderungen.
    Diese unechte Finanzierungsfunktion wird von Unternehmen gewählt, die über ausreichend Liquidität verfügen und Factoring vor allem wegen der übrigen Funktionen abschließen.

Die Kreditlaufzeit endet mit Eingang des Restkaufpreises bzw. nach einer vereinbarten Frist nach Zahlungsfälligkeit, spätestens mit Eintritt des Delkrederefalls, d.h. nach Ablauf der mit dem Forderungsverkäufer vertraglich vereinbarten individuellen oder generellen Nachfrist.

Durch die Delkrederefunktion (= Kreditversicherungsfunktion, Forderungsausfall) übernimmt der Factor das Risiko der Zahlungsunfähigkeit bzw. das volle Risiko der Bonität des Abnehmers.

Die Factoringgesellschaft leistet (anders als bei der Warenkreditversicherung) ohne einen speziellen Nachweis wie Insolvenz, Zwangsvollstreckung o.ä. und dem Exporteur entstehen keine Kosten der Rechtsverfolgung.

Der Forderungsverkäufer erhält stets volle Auszahlung ohne Selbstbeteiligungsquote.

Das politische Risiko ist jedoch i.d.R. nicht abgedeckt. Einreden aus dem Handelsgeschäft wie Mängelrügen, Rücksendungen etc. sind zwischen den Vertragspartnern des Grundgeschäfts zu klären.

Factoringportfolio

  • Full-Service Factoring
  • Inhouse Factoring
  • Ausschnittfactoring
  • offenes Factoring
  • stilles Factoring
  • sowie Mischformen aller Varianten

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  • Schutzfirm für deutsche Unternehmen und Lieferanten steht

30 Milliarden Euro zum Schutz von Lieferantenkrediten

Ein neuer Schutzschirm in Milliardenhöhe trägt dazu bei, die Lieferketten in Deutschland und weltweit aufrechtzuerhalten. Durch Garantien des Bundes können Kreditversicherer bestehende Deckungszusagen weiter aufrechterhalten und auch neue übernehmen - trotz erheblich gestiegener Ausfallrisiken.

Mit dem Schutzschirm sichert die Bundesregierung den Warenverkehr ab und sorgt so für einen reibungslosen Warenstrom.

Kreditversicherungen schützen Lieferanten vor Zahlungsausfällen, wenn ein Abnehmer im In- oder Ausland die Rechnung nicht bezahlen kann oder will.

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HRP bietet seine Tätigkeit in Deutschland, Österreich und der Schweiz an. 

    

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Reverse Factoring in der Corona-Pandemia

Hierbei finanziert eine Factoringgesellschaft (Factor) die Rechnungen der Waren und Dienstleistungen der Lieferanten (Kreditor) eines Unternehmens. Die Lieferanten profitieren von der meist besseren Bonität ihres Abnehmers. Dieser hat den Vorteil, dass er seine Zahlungsziele verlängern kann und erst später den Factor zahlt.

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HRP ist Fachmakler für Kreditversicherung und Factoring! Wir kennen den Factoringmarkt!

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Corona - schützen Sie jetzt Ihr Unternehmen vor möglichen negativen Auswirkung - Zahlungsausfälle

Aktuelles Risiko:

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Trotz angekündigter Hilfspakete des Staates wird es höchstwahrscheinlich zu einer Verstärkung des weltweiten Anstiegs von der Unternehmensinsolvenzen geben.

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KfW-Corona-Hilfe: Kredite für Unternehmen

Die Bundesregierung hat ein Maßnahmenpaket beschlossen, mit dem Unternehmen bei der Bewältigung der Corona-Krise unterstützt werden. Hierbei kommt der KfW die Aufgabe zu, die kurzfristige Versorgung der Unternehmen mit Liquidität zu erleichtern.

Die KfW wird dazu die bestehenden Kredite für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler nutzen und dort die Zugangsbedingungen und Konditionen verbessern. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei nicht um Zuschüsse handelt.

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https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html

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Eigen-/Beteiligungskapital

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Factoring ist die bankenunabhängige Alternative, um zukünftiges Wachstum zu finanzieren.

Factoringangebot für Freiberufler und Kleinunternehmen
 

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