Factoring ist der laufende Ankauf, die Verwaltung und der Einzug meist kurzfristiger Forderungen aus regelmäßigen Lieferungen und Leistungen gegen offenes Zahlungsziel an diverse Kunden durch einen Factor bzw. Factoringgesellschaft
Rechtsgrundlage ist ein Rahmenvertrag (sog. Factoringvertrag) zwischen dem Lieferant und dem Factor. Dieser Vertrag erfasst entweder sämtliche Exportforderungen oder bestimmte, z. B. nach
Die zu verkaufenden Forderungen müssen im Ergebnis klar abgrenzbar sein. Es werden vom Factor bereits bestehende und zukünftig noch entstehende Forderungen des Forderungsverkäufers in einem fest umrissenen Umfang angekauft.
Die Forderungen sollen für den Abschluss eines Factoringvertrages aus Dauergeschäftsverbindungen und aus abgeschlossenen Leistungen resultieren.
Beim Factoring findet ein Gläubigerwechsel statt, der dem Schuldner (Leisuntsempfänger) regelmäßig offen angezeigt wird = offenes Factoring. Im Gegensatz zum so.stillen Factoring.
Die Factoringgesellschaft übernimmt neben der Kreditversicherungsfunktion (=Ausfallrisiko) der Forderung auch Dienstleistungsfunktionen und die Finanzierungsfunktion.
Die Dienstleistungsfunktion beinhaltet im Wesentlichen die
Der Factor teilt dem jeweiligen Kunden/Debitor mit, dass seine Verbindlichkeiten gegenüber dem Lieferanten aus Finanzierungsgründen an ihn abgetreten sind und die Begleichung dieser Forderung über den (Korrespondenz-) Factor erfolgen muss.
Die Finanzierungsfunktion bietet dem Forderungsverkäufern 2 Varianten zur Refinanzierung seiner Lieferantenkreditgewährung.
Die Kreditlaufzeit endet mit Eingang des Restkaufpreises bzw. nach einer vereinbarten Frist nach Zahlungsfälligkeit, spätestens mit Eintritt des Delkrederefalls, d.h. nach Ablauf der mit dem Forderungsverkäufer vertraglich vereinbarten individuellen oder generellen Nachfrist.
Durch die Delkrederefunktion (= Kreditversicherungsfunktion, Forderungsausfall) übernimmt der Factor das Risiko der Zahlungsunfähigkeit bzw. das volle Risiko der Bonität des Abnehmers.
Die Factoringgesellschaft leistet (anders als bei der Warenkreditversicherung) ohne einen speziellen Nachweis wie Insolvenz, Zwangsvollstreckung o.ä. und dem Exporteur entstehen keine Kosten der Rechtsverfolgung.
Der Forderungsverkäufer erhält stets volle Auszahlung ohne Selbstbeteiligungsquote.
Das politische Risiko ist jedoch i.d.R. nicht abgedeckt. Einreden aus dem Handelsgeschäft wie Mängelrügen, Rücksendungen etc. sind zwischen den Vertragspartnern des Grundgeschäfts zu klären.
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Aktuelles Risiko:
Trotz angekündigter Hilfspakete des Staates wird es höchstwahrscheinlich zu einer Verstärkung des weltweiten Anstiegs von der Unternehmensinsolvenzen geben.
Hierzu einige Informationen der Kreditversicherer:
Euler Hermes Economic Research:
https://www.eulerhermes.com/en_global/economic-research/news/Coronavirus-to-cause-USD320bn-in-trade-losses-every-quarter.html
Euler Hermes Themenschwerpunktseite zum Coronavirus:
https://www.eulerhermes.de/wissen/coronavirus-information.html
Atradius Economic Research:
https://group.atradius.com/economic-research/coronavirus-an-unwelcome-guest-at-a-bad-time.html
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