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Was ist ein Lieferantenkredit

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  • Lieferantenredite sind neben dem Bankkredit in Deutschland eine weit verbreitete Finanzierungsform
    Für den Lieferantenkredit spricht die Möglichkeit, Warenlieferungen in größerem Umfang kurzfristig zu finanzieren, auch wenn das nötige Kapital für diese Wareneinkäufe nicht vorhanden ist.
  • ist flexibel und bequem, da viele bankübliche Formalitäten, wie die Kreditwürdigkeitsprüfung entfallen sowie keine Sicherheiten hinterlegt werden müssen.

Grundlage des Lieferantenkredits ist die Einräumung eines Zahlungsziels. Unter einem Zahlungsziel versteht man eine Frist, die ein Lieferant für die Bezahlung einer Rechnung setzt. Diese Frist kann beispielsweise 30 oder 90 Tage betragen.

Zahlt der Kunde vor Ablauf des Zahlungszieles beseht i.d.Regel die Möglichkeit sogenanntes Skonto in Abzug zu bringen. Das Skonto ist häufig gestaffelt (also x Prozent innerhalb 30 Tagen nach Lieferung, x Prozent Skonto bei Bezahlung innerhalb 60 Tagen nach Lieferung, usw.). Bei Ausschöpfen der Frist zur Bezahlung der gelieferten Ware verzichtet man auf die Nutzung der Skonti. Dieser Verzicht auf Skonti kann als Kredit aufgefasst werden.

Trotz des Lieferantenkredites kann der Käufer ab dem Zeitpunkt der Lieferung über die gelieferten Waren verfügen, d.h. er diese auch verkaufen. Diese Tatsache führt dann - wenn die Ware innerhalb der Zahlungsfrist verkauft wird - dazu, dass der Umsatz aus den Warenverkäufen genutzt werden kann, um die Rechnung zu begleichen. Üblicherweise sichert sich der Lieferant ab, indem im Kaufvertrag ein sogenannter Eigentumsvorbehalt vereinbart wird. Der Lieferant behält sich also das Eigentum an der Ware vor, bis der Rechnungsbetrag vollständig beglichen ist.

Nachteile des Lieferantenkredits

  • Der Lieferantenkredit ist eine der teuersten Finanzierungsmöglichkeiten überhaupt.
    Je längere Zahlungsfristen ein Lieferant einräumt, desto mehr finanziellen Rückhalt braucht der Lieferant/Verkäufer der Waren.
  • Wer sehr häufig Lieferantenkredite in Anspruch nehmen muss, sollte sich über Alternativen informieren

Eine Alternative wäre die Einkaufsfinanzierung

Kein Lieferantenkredit ohne Kreditversicherung

Durch die Einräumung von Zahlungszielen werden kurzfristige Lieferantenkredite in Form von Zahlungsaufschüben vergeben. Daraus leiten sich jedoch auch Risiken des unternehmerischen Handelns ab, denn es besteht wie bei einem normalen Kreditverhältnis die Gefahr, dass die Forderung ausfällt und das eigene Kapital oder der eigene Kontokorrentrahmen langfristig gefährdet werden.

Forderungsausfälle können zu Vermögenseinbußen führen, aber im schlimmsten Fall auch die Existenz des gesamten Unternehmens gefährden Zudem kann Vermögen eines Unternehmens, das in Forderungen gebunden ist, nicht für weitere unternehmerische Tätigkeiten verwendet werden. Im schlimmsten Fall kommt es zu Forderungsausfällen. Häufen sich solche Forderungsausfälle oder fällt ein Hauptkunde aus, droht nicht selten die eigene Zahlungsunfähigkeit.

Kreditversicherungen bieten Schutz vor Forderungsausfällen bei Lieferantenkrediten aus dem operativen Geschäft im In- und Ausland. Sie sichern den Versicherungsnehmer (Lieferanten) gegen die Zahlungsunfähigkeit des Kunden im Vorfeld einer Auftragsabwicklung ab – man spricht von der Absicherung des Delkredererisikos.

Ausführliche Informationen zum Thema Kreditversicherung finden Sie auf HRP-Webseite

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  • Schutzfirm für deutsche Unternehmen und Lieferanten steht

30 Milliarden Euro zum Schutz von Lieferantenkrediten

Ein neuer Schutzschirm in Milliardenhöhe trägt dazu bei, die Lieferketten in Deutschland und weltweit aufrechtzuerhalten. Durch Garantien des Bundes können Kreditversicherer bestehende Deckungszusagen weiter aufrechterhalten und auch neue übernehmen - trotz erheblich gestiegener Ausfallrisiken.

Mit dem Schutzschirm sichert die Bundesregierung den Warenverkehr ab und sorgt so für einen reibungslosen Warenstrom.

Kreditversicherungen schützen Lieferanten vor Zahlungsausfällen, wenn ein Abnehmer im In- oder Ausland die Rechnung nicht bezahlen kann oder will.

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HRP bietet seine Tätigkeit in Deutschland, Österreich und der Schweiz an. 

    

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Reverse Factoring in der Corona-Pandemia

Hierbei finanziert eine Factoringgesellschaft (Factor) die Rechnungen der Waren und Dienstleistungen der Lieferanten (Kreditor) eines Unternehmens. Die Lieferanten profitieren von der meist besseren Bonität ihres Abnehmers. Dieser hat den Vorteil, dass er seine Zahlungsziele verlängern kann und erst später den Factor zahlt.

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HRP ist Fachmakler für Kreditversicherung und Factoring! Wir kennen den Factoringmarkt!

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Corona - schützen Sie jetzt Ihr Unternehmen vor möglichen negativen Auswirkung - Zahlungsausfälle

Aktuelles Risiko:

  • Lieferketten werden unterbrochen
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  • Messen werden abgesagt
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Trotz angekündigter Hilfspakete des Staates wird es höchstwahrscheinlich zu einer Verstärkung des weltweiten Anstiegs von der Unternehmensinsolvenzen geben.

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KfW-Corona-Hilfe: Kredite für Unternehmen

Die Bundesregierung hat ein Maßnahmenpaket beschlossen, mit dem Unternehmen bei der Bewältigung der Corona-Krise unterstützt werden. Hierbei kommt der KfW die Aufgabe zu, die kurzfristige Versorgung der Unternehmen mit Liquidität zu erleichtern.

Die KfW wird dazu die bestehenden Kredite für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler nutzen und dort die Zugangsbedingungen und Konditionen verbessern. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei nicht um Zuschüsse handelt.

Hier der passende LINK zur KfW:
https://www.kfw.de/KfW-Konzern/Newsroom/Aktuelles/KfW-Corona-Hilfe-Unternehmen.html

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